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Les éléments qui influencent le coût

Le prix d’une assurance peut varier en fonction de divers facteurs. Selon les assureurs, et toutes choses n’étant pas toujours égales, certains éléments pèseront davantage dans la balance lors de l’évaluation des risques à assurer par l’assureur. 

Voici des facteurs qui pourraient influencer le coût de l’assurance des biens :

Activités commerciales

  • Type de service ou de produit offert
  • Valeur des biens (marchandise, stock, équipement, etc.)
  • Territoire d’activité
  • Revenu annuel

Bâtiment

  • Caractéristiques (âge, type, matériaux de construction, etc.)
  • Emplacement (proximité du service incendie, zone inondable, etc.)
  • Localisation
  • Voisinage (les autres types d’entreprises dans le quartier peuvent jouer sur la prime)
  • Mesure de protection ajoutée (gicleurs, systèmes d’alarme, etc.)

Voici une série de facteurs pouvant être considérés pour déterminer le prix d’une assurance pour véhicules commerciaux :

  • Type de véhicule
  • Utilisation (livraison ou services, transport de marchandises, etc.)
  • Territoire d’utilisation du véhicule
  • Conducteurs (nombre, infractions, âge etc.)

Des exemples du prix d’une assurance

Voici 2 exemples, un chiropraticien et un comptable, pour illustrer combien pourrait coûter une assurance entreprise, en fonction des protections choisies et de leur réalité d’entrepreneur.

Le prix pour une clinique de chiropratique

Depuis 8 ans, Stéphanie loue un local pour sa clinique chiropratique localisée dans le Vieux-Longueuil. La valeur de son contenu et équipement se chiffre à 50 000$ et les revenus annuels de son entreprise sont de 110 000$.

En tant que membre de l’Ordre des Chiropraticiens du Québec, elle bénéficie du tarif de groupe négocié par son Ordre avec La Personnelle.

Exemple de protections incluses avec son assurance 

  • Biens tous risques : feu, vol et vandalisme, dégât d’eau
  • Bris d’équipements
  • Refoulements d’égout
  • CyberUn – Attaque informatique
  • Responsabilité civile entreprise 2M $

Le coût pour l’assurance entreprise de Stéphanie sera d’environ 74 $ par mois avec une franchise en cas de sinistre de 1 000 $.

Le prix pour un cabinet comptable

Le petit cabinet comptable de Benoît se situe dans le quartier Vanier à Québec. Il loue un local pour y exercer ses fonctions professionnelles depuis 11 ans. La valeur de son contenu et équipement se chiffre à 80 000$ et les revenus annuels de sont de 150 000$.

En tant que membre de l’Ordre des comptables professionnels agréés du Québec (CPA), il bénéficie du tarif de groupe négocié par son Ordre avec La Personnelle.

Exemple de protections incluses avec son assurance

  • Biens tous risques : feu, vol et vandalisme, dégât d’eau
  • Bris des équipements
  • Refoulement d'égout
  • CyberUn – Attaque informatique
  • Responsabilité civile entreprise 2M $

Dans le cas de Benoît, le prix pour son assurance commerciale sera d’environ 73 $ par mois avec une franchise en cas de sinistre de 1 000 $.

Le choix des couvertures d’assurance

Comparer des prix, c’est bien. Toutefois, vous ne magasinez pas seulement un prix lorsque vient le moment de renouveler ou d’acquérir une assurance entreprise, mais aussi des protections. C’est pourquoi vous devriez vous poser des questions telles que :

  • Combien votre entreprise vaut-elle, y compris les bâtiments, les outils, les stocks, etc.?
  • Quels sont les sinistres qui pourraient affecter vos opérations?
  • Accueillez-vous des clients dans vos locaux?
  • Offrez-vous un service de consultation ou travaillez-vous de vos mains?
  • Utilisez-vous un véhicule dans le cadre de vos activités?
  • Vendez-vous vos produits dans une boutique ou en ligne?

Les réponses à ces questionnements permettent de comprendre les protections dont votre entreprise pourrait avoir besoin. Il importe de choisir les bonnes protections pour protéger la pérennité de votre entreprise, au juste prix.

Informez-vous, posez des questions et profitez de l’expertise des agents en assurance de dommages de La Personnelle pour vous aider à définir les couvertures d’assurance adaptées aux besoins de votre entreprise. Si vous désirez plus d’information pour votre secteur d’activité, visitez notre section à ce sujet.

Combien coûte une assurance commerciale?

L’une des principales préoccupations lorsqu’on aborde les questions d’assurance commerciale avec des entrepreneurs, c’est le coût. S’il est difficile de donner le prix exact de manière générale, on peut comprendre les facteurs qui influencent le calcul. Voici quelques notions pour vous aider à comprendre ce qui l’influence.

Certaines conditions, exclusions et limitations peuvent s’appliquer. Les clauses et modalités relatives aux protections décrites sont précisées au contrat d’assurance, lequel prévaut en tout temps. Les situations présentées sont des exemples fictifs et vous sont fournies à titre illustratif seulement.