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Protections d'assurance habitation pour propriétaires

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Bénéficiez d’une assurance tous risques et protégez vos biens contre la majorité des dommages accidentels. Profitez
aussi d’une protection en responsabilité civile qui vous couvre en cas de dommages causés aux autres. Apprenez-en
davantage sur les principales protections et exclusions de cette assurance!

Responsabilité civile

Protégez-vous contre les dommages involontaires que vous pourriez causer à quelqu’un d’autre ou à
ses biens.

Responsabilité civile

Garanties E, F, G et H

Ces protections sont incluses dans un contrat d’assurance standard. Elles vous couvrent pour les dommages corporels ou matériels que vous pourriez causer involontairement à une autre personne, et ce, partout dans le monde. Par exemple :

  • si l’incendie de votre résidence se propage au voisinage;
  • si un visiteur se casse la jambe après avoir glissé dans votre escalier que vous aviez négligé de déglacer;
  • si, lors d’une bataille de boules de neige, votre fils casse une fenêtre d’une maison voisine et que votre voisin vous envoie la facture pour son remplacement;
  • si votre femme de ménage tombe et se blesse en nettoyant les fenêtres de votre résidence;
  • si, en jouant, votre enfant blesse accidentellement son ami à la tête et que vous devez payer les frais d’ambulance;
  • si la résidence que vous louez au Mexique est endommagée par un incendie accidentel.

Sans cette protection, votre situation financière pourrait se détériorer en cas de poursuite judiciaire. La plupart des assurés optent pour une protection de 1 million de dollars en assurance responsabilité civile. Toutefois, ce montant peut être augmenté pour atteindre jusqu’à 5 millions de dollars, sous certaines conditions.

Feu, vol et vandalisme

Soyez couverts contre les dommages causés par un incendie, un vol ou un acte de vandalisme.

Incendie

Protection tous risques pour les dommages causés par le feu

La protection de type Tous risques vous couvre contre la plupart des événements accidentels, comme les dommages causés par le feu, la fumée et les feux de forêt.

Par exemple, vous seriez couvert si votre maison était la proie des flammes à la suite d’un feu de cheminée. Si vous deviez temporairement quitter votre résidence en raison des réparations, vos frais de subsistance supplémentaires, comme les frais d’hôtel, seraient également couverts.

Vol et vandalisme

Protection tous risques pour les dommages causés par le vol ou le vandalisme

La protection de type Tous risques vous couvre contre la plupart des événements accidentels, comme les dommages causés par le vol et le vandalisme.

Par exemple, vous seriez couvert pour les frais de remplacement ou de réparation de vos biens si votre résidence était cambriolée et vandalisée durant vos vacances.

Eau

Profitez d’une protection additionnelle pour couvrir les dommages causés par l’eau à la suite d’un refoulement d’égout, d’une infiltration d’eau ou d’une inondation.

Fuite ou débordement d’eau accidentel

Protection tous risques pour les dommages causées par les fuites ou le débordement de conduite d'eau (de façon non répétée)

La protection tous risques couvre la plupart des événements accidentels, comme les dommages causés par les fuites ou les débordements d’eau accidentels qui se produisent de façon non répétée.

Par exemple, vous seriez couvert si le tuyau de votre laveuse se brisait soudainement et causait des dommages dans votre résidence.

Notez que les dommages du même type causés par votre chauffe-eau sont aussi couverts, sauf s’il fait l’objet d’une exclusion dans votre contrat d’assurance à cause de son âge.

Dommages d’eau ─ eau du sol et égouts (excluant l’inondation causée par le débordement d’une étendue d’eau)

Avenant 16c

Cette protection couvre les dommages soudains et accidentels causés par l’eau d’une fuite, d’un refoulement ou d’un débordement d’eau pouvant provenir, par exemple :

  • des égouts;
  • des fosses septiques.

Elle couvre aussi la pénétration et l’infiltration d’eau pouvant provenir, entre autres d’un drain français, et qui pourrait s’introduire à travers les fondations, incluant les fenêtres, les portes et le plancher.

Par exemple, à la suite d’une forte pluie, de l’eau s’est accumulée avant de s’infiltrer à travers les fondations et une fenêtre de votre sous-sol. Dans un tel cas, vous seriez couvert pour le remplacement, la réparation ou le nettoyage de vos biens.

Découvrez si le montant d’assurance de votre protection contre les dégâts d’eau du sol suffit à couvrir vos biens après un tel sinistre.

Une franchise différente de votre franchise de base peut s’appliquer pour cette protection.

Inondation causée par le débordement d’une étendue d’eau

Avenant 16d

Cette protection couvre les dommages soudains et accidentels causés par :

  • la crue des eaux;
  • la rupture d’un barrage;
  • tout autre débordement de cours d’eau naturel ou artificiel;

si l’eau atteint les lieux assurés.

Par exemple, si vos biens qui se trouvent au sous-sol étaient endommagés par l’eau d’une inondation, leur remplacement ou leur réparation serait couvert selon le montant prévu dans votre contrat d’assurance.

Si vous deviez quitter votre résidence à la suite d’un tel sinistre, cette protection couvrirait aussi vos frais de subsistance supplémentaires, comme l’hébergement à l’hôtel pour vous reloger temporairement.

Une franchise différente de votre franchise de base peut s’appliquer pour cette protection. 

 

Dommages d’eau ─ eau au-dessus du sol et poids de la neige, de la glace ou d’un mélange de pluie, de neige ou de glace

Avenant 42

Cette protection vous couvre pour les dommages soudains ou accidentels causés par :

  • la pénétration ou l’infiltration de la pluie ou de la neige par le toit et les murs ainsi que par leurs ouvertures, comme les portes et les fenêtres;
  • la fuite, le refoulement ou le débordement de l’eau des gouttières ou des tuyaux de descente pluviale;
  • le poids de la glace, de la neige ou de la neige fondante.

Consultez nos conseils de prévention pour éviter certains dégâts d’eau!

Bris d'entrée d'eau 

Avenant 51

Cette protection couvre les frais de démolition et de remise en état des lieux assurés pour réparer l’entrée d’eau qui relie votre maison au système d’aqueduc de la ville. Notez que la réparation ou le remplacement de la conduite d'eau ne sont pas couverts.

Par exemple, si un bris survient à votre entrée d’eau, les frais suivants sont couverts, jusqu'à concurrence du montant indiqué dans votre contrat d'assurance :

  • Excavation menant à la conduite d’eau
  • Remise en état de votre terrain à la suite des travaux

Ces travaux contribuent à prévenir tout dommage éventuel à votre résidence et à vos biens.

Fuite ou infiltration d’eau de façon répétée

Exclusion ─ Dommages causées par une fuite ou une infiltration d'eau de façon répétée

Vous n’êtes pas couvert pour les dommages causés par les fuites d’eau ayant lieu de façon répétée, c’est-à-dire en continu et depuis un certain temps.

Par exemple, imaginez que la toilette située au deuxième étage de votre résidence fuit depuis plusieurs mois. Vous découvrez un jour que le plancher autour de la toilette est pourri et qu’il faut remplacer le plafond du salon qui se situe juste en-dessous. Les dommages ne seraient pas couverts pour ce type d’événement, car ils sont survenus graduellement en raison d’une fuite d’eau continue et de façon répétée.

Tempêtes et catastrophes naturelles

Découvrez les protections de groupe disponibles contre les intempéries et autres événements provoqués par Dame Nature.

Tornade, pluie verglaçante, grêle et vent

Protection tous risques pour les dommages causés par les tornades, la pluie verglaçante, la grêle, le vent et la foudre

La protection Tous risques couvre la plupart des événements accidentels, comme les dommages soudains causés par les tornades, la pluie verglaçante, la grêle, le vent et la foudre.

Par exemple, vous seriez couvert pour les dommages occasionnés à votre fenêtre et aux biens laissés tout près si une branche d’arbre la fracassait durant une tempête de vent.

Notez que les dommages causés aux végétaux situés à l’extérieur, comme les arbres, les arbustes, les plantes ou la pelouse, ne sont pas couverts à la suite de tempêtes de vent ou de grêle.

Tremblements de terre

Avenant 22a

Cette protection vous offre une couverture supplémentaire pour les dommages causés par les tremblements de terre et autres mouvements du sol qui pourraient survenir ensuite, comme les avalanches, les éboulements ou les glissements de terrain.

Par exemple, si la fondation de votre résidence était endommagée à la suite d’un tremblement de terre, les frais pour les réparations seraient couverts.

Incendie, explosion et fumée à la suite d’un tremblement de terre

Avenant 22b

Cette protection est incluse dans un contrat d’assurance standard et couvre les dommages causés par :

  • les incendies;
  • les explosions;
  • la fumée;

provoqués par un tremblement de terre ou d’autres mouvements du sol qui pourraient survenir ensuite, comme les avalanches, les éboulements ou les glissements de terrain.

Par exemple, si un incendie éclatait dans votre résidence après qu’un tremblement de terre ait endommagé le système électrique, vous seriez couvert pour la réparation ou le remplacement de celui-ci.

Éboulement, glissement de terrain et autres événements

Exclusion ─ Dommages causés par les éboulements, les glissements de terrain et autres événements

Nous ne couvrons pas les dommages causés par les avalanches, les éboulements, les glissements de terrain, l’affaissement ou l’érosion du sol, sauf s’ils ont été causés par un tremblement de terre. Si tel est le cas, ce sont les protections « Tremblements de terre » (avenant 22a) et « Incendie, explosion et fumée à la suite d’un tremblement de terre » (avenant 22b) qui vous indiqueront votre niveau de protection.

Les dommages causés par les raz-de-marée et les tsunamis ne sont jamais couverts par un contrat d’assurance standard.

Biens

Optez pour une protection qui reconnaît la valeur de vos biens.

Biens meubles (contenu)

Garantie C

Cette protection est incluse dans un contrat d’assurance habitation standard. Elle couvre vos biens et vos meubles en cas d’événement fâcheux.

Par exemple, si vous n’avez pas correctement installé votre étagère et que celle-ci s’effondre avec votre télévision, votre enregistreur et votre chaîne stéréo, vous pourriez être couvert pour l’entièreté des dépenses liées à la réparation ou au remplacement de ces biens, toujours selon le montant indiqué dans votre contrat d’assurance.

 

Limitations

Des limitations de montants d’assurance peuvent s’appliquer à certains biens en cas de réclamation. Consultez votre contrat d’assurance habitation pour les connaître! Si ces montants s’avèrent insuffisants, des protections supplémentaires pourraient être offertes pour couvrir vos biens les plus précieux à leur juste valeur.

Bâtiment d’habitation

Garantie A

Cette protection est incluse dans un contrat d’assurance standard. Elle couvre :

  • la résidence et ses installations, temporaires ou non, comme les clôtures ou les abris d’auto en toile;
  • les matériaux et fournitures destinés, entre autres, à la rénovation ou à la réparation de la résidence et de ses annexes.

Par exemple, si vous échappiez accidentellement un gallon de peinture sur votre plancher de bois, vous seriez couvert pour les frais de remplacement de celui-ci.

Dépendances

Garantie B

Cette protection est incluse dans un contrat d’assurance standard. Elle couvre les bâtiments situés sur le terrain assuré, mais qui ne sont pas attachés à la résidence, par exemple, les garages détachés, les cabanons ou les remises.

Maison en construction

Vol ou vandalisme pendant la construction du bâtiment décrit ─ Avenant 10

Cette protection couvre votre maison contre le vol et le vandalisme lorsqu’elle est en construction.

Par exemple, si votre maison était en construction et que les matériaux situés sur les lieux assurés étaient volés durant la nuit, vous seriez couvert pour les frais de leur remplacement.

Piscine hors-terre ou semi-creusée | Piscine creusée ou spa

Avenant 33a | Avenant 33b

Ces protections couvrent votre piscine ou votre spa en cas de dommages causés, entre autres, par le gel ou le poids de la glace ou de la neige.

Par exemple, si vous découvrez au printemps que le rude hiver a endommagé la structure et la toile de votre piscine, vous seriez couvert pour les réparations ou le remplacement de celle-ci.

Notez que les équipements et accessoires ainsi que les patios fixés à votre piscine ou à votre spa et qui ne sont pas rattachés à votre résidence sont aussi couverts par cette protection.

Défectuosités, usure et détérioration

Exclusion ─ Dommages causés de façon graduelle par les défectuosités, l’usure et la détérioration

Vous n’êtes pas couvert pour les dommages causés par les défectuosités, l’usure normale des biens ou leur détérioration graduelle.

Par exemple, vous ne seriez pas couvert pour les frais de réparation ou de remplacement si votre réfrigérateur âgé de 5 ans cessait subitement de fonctionner à la suite d’un bris mécanique.

Biens d’un enfant étudiant

Protection pour les biens d’un enfant étudiant

Votre contrat d’assurance habitation couvre les biens de votre enfant ou d’un enfant à charge qui étudie à temps plein.

Par exemple, si votre fils déménageait dans une résidence étudiante à l’extérieur de la ville, ses biens et ses meubles seraient couverts par votre contrat d’assurance habitation durant ses études à temps plein.

Autres

Informez-vous au sujet d’autres protections offertes à votre groupe et des exclusions d’un contrat
d’assurance standard.

Activités commerciales ou professionnelles (incluant l’agriculture)

Protections pour les activités commerciales ou professionnelles

Un contrat d’assurance standard ne couvre pas les activités commerciales ou professionnelles qui se déroulent à votre domicile, comme les petites entreprises à domicile, les activités d’un travailleur autonome, la location à court terme de votre résidence ou les activités liées à une fermette.

Par exemple, vous ne seriez pas couvert pour les dommages causés à votre résidence si vous la louiez sur des plateformes de location à court terme.

Des protections additionnelles sont offertes pour couvrir certaines de ces activités. Communiquez avec nous pour en savoir plus!

Animaux et insectes

Exclusion ─ Dommages causés par certains animaux et insectes

Vous n’êtes pas couvert pour les dommages causés par la vermine, les insectes, les oiseaux, les rongeurs, les ratons-laveurs et les chauves-souris.

Par exemple, vous ne serez pas couvert si un raton-laveur s’introduit dans votre cabanon et endommage les fils du moteur de votre souffleuse.

Fuite ou débordement de mazout

Avenant 46b et 46c

Le débordement et les fuites de mazout sont couverts par deux protections distinctes.

À la suite d’un sinistre causé par votre réservoir de mazout, la première protection (avenant 46b) couvre :

  • vos biens;
  • la décontamination du sol.

La deuxième protection (avenant 46c) couvre quant à elle :

  • votre responsabilité civile pour les dommages causés involontairement à des tiers, si vous êtes propriétaire de la résidence où le sinistre a eu lieu.

Pour connaître votre admissibilité à ces protections, répondez aux questions sur votre réservoir de mazout (chauffage à l’huile). Communiquez avec l’un de nos agents en assurance de dommages pour ajouter ces protections à votre contrat d’assurance habitation!

L’information contenue dans cette page vous est fournie à titre informatif seulement. Les clauses et modalités relatives aux protections décrites sont précisées au contrat d’assurance habitation, lequel prévaut en tout temps. Certaines conditions, exclusions et limitations peuvent s’appliquer.

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