Assurer son oasis et garder l’esprit en paix
Vous avez cédé à l’appel de la campagne et de la tranquillité; vous possédez enfin votre petit havre de paix, le refuge qu’il fallait pour recharger vos batteries.
Qu’il s’agisse de la plus jolie villa ou du parfait symbole de la simplicité volontaire, saviez-vous qu’une résidence secondaire comporte des particularités en matière d’assurance?
L’étendue des garanties d’assurance de votre résidence secondaire dépendra du temps que vous y passerez, de sa valeur et de la valeur du matériel que vous y conservez; d’où l’importance de se procurer une assurance réellement sur mesure.
Quel type d’assurance choisir?
Si une assurance de type « tous risques » est généralement recommandée pour une résidence principale, les contrats d’assurance émis pour les chalets sont, eux, plus souvent de type « risques désignés ». Évidemment, les garanties d’assurance recommandées pour une résidence fréquentée toutes les fins de semaine de l’année sont différentes de celles accordées pour un chalet occupé uniquement quelques semaines pendant la belle saison.
Ainsi, en raison de l’occupation plus restreinte des lieux, les résidences saisonnières seront protégées contre les risques de base mentionnés au contrat – notamment la foudre, l’incendie, la grêle et les tempêtes de vent.
Si l’on fréquente sa résidence secondaire sur une base hebdomadaire, on peut alors opter pour une assurance plus complète de type « tous risques ». Ainsi, tous les risques seront automatiquement couverts, à moins qu’une exclusion ne soit prévue au contrat. Encore une fois, mieux vaut lire et prévenir!
Les biens : temporaires ou permanents sur les lieux?
Afin de parvenir à établir avec précision la valeur de l’assurance à souscrire pour protéger les biens de votre résidence secondaire, il est important de distinguer les biens temporairement sur place des biens qui y restent en permanence. Il faut savoir que les premiers seront couverts par l’assurance de votre habitation principale, et les seconds par l’assurance de votre résidence secondaire. Il est d’ailleurs recommandé de souscrire l’assurance de sa résidence saisonnière auprès du même assureur que celui de sa résidence principale. En cas de demande d’indemnité pour les dommages causés aux biens, il sera toujours plus facile de traiter avec un seul et même assureur que de répartir l’indemnisation entre deux compagnies.
Jamais trop modeste pour s’assurer
Même si votre lieu de villégiature est la plus simple bicoque des environs ; même s’il représente un investissement minime et que vous n’y conservez aucun objet de réelle valeur, une protection en responsabilité civile demeure toujours essentielle pour pallier toute éventualité. Si quelqu’un devait se blesser sur votre propriété; si votre feu de camp devait s’étendre aux propriétés avoisinantes, ou si un morceau de toit emporté par le vent devait causer des dommages aux propriétés environnantes, une protection en responsabilité civile s’avérerait d’un secours inestimable.
Mieux vaut prendre le temps de s’informer sur les protections d’assurance à souscrire pour que jamais votre oasis de paix ne se transforme en tourment… Sur ce, passez un bel été!
Pour quitter l’été… en toute tranquillité
Non fréquentées pendant les longs mois d’hiver, le résidences saisonnières ne sont habituellement pas assurées contre le gel des tuyaux. Pour éviter le pire, il sera plus que prudent de vidanger l’eau de la tuyauterie, du chauffe eau, des appareils sanitaires et des électroménagers avant la saison froide. À noter que les tuyaux en «S» situés sous les appareils de plomberie, devraient aussi être remplis d'un produit antigel conçu pour la tuyauterie.
Et le risque de vol?
Saviez-vous qu’avec un contrat de type « risques désignés » pour résidence secondaire, le cambriolage n’est généralement pas couvert? Bon à savoir, non? À cet effet, il est fortement recommandé d’ajouter au contrat une protection distincte contre les risques de cambriolage (c’est-à-dire un vol ayant laissé des traces à l’entrée ou à la sortie du bâtiment), de vandalisme et de bris des glaces. Chez Desjardins, cette protection complémentaire porte le nom d’avenant 31.