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Questions fréquentes sur les réclamations d'assurance
Dois-je payer une franchise si je fais réparer mon pare-brise?
Si vous faites réparer une ébréchure, vous n'avez pas à payer de franchise. De fait, l'atelier de réparation peut même communiquer directement avec nous et s'occuper de tout pour vous.
Par contre, si vous devez faire remplacer votre pare-brise ou une vitre en raison de dommages plus graves, vous devrez payer une franchise. Par conséquent, mieux vaut faire réparer les petites ébréchures avant que le problème ne s'aggrave.
Quel est le plus avantageux : réparer un pare-brise ou le remplacer?
Il est toujours préférable de réparer un pare-brise présentant un léger éclat le plus tôt possible, avant que cet éclat devienne une affreuse fissure. Un éclat peut habituellement être réparé, alors qu’une fissure signifie vraisemblablement qu’il faudra remplacer le pare-brise, sinon il risquerait d'éclater à tout moment et de causer des dommages beaucoup plus graves.
Si vous avez une garantie Accidents sans collision ni versement, vous êtes couvert pour la plupart des réparations effectuées aux vitres de votre automobile, sans avoir à payer de franchise. Beaucoup d'ateliers de réparation communiqueront même directement avec votre assureur – il vous suffira de faire réparer l'éclat et de repartir.
La taille, l'emplacement et la gravité des dommages au pare-brise déterminent s'il peut être réparé ou s'il faut le remplacer. La plupart des ateliers peuvent réparer les éclats de la taille d'une pièce de vingt-cinq cents et les fissures de huit centimètres ou moins. Toutefois, si l’éclat est dans le coin du pare-brise, il sera très difficile d’en faire la réparation et la résistance du pare-brise pourrait en être affectée. Il suffirait alors de peu – un petit objet qui le frappe, un coup de vent – pour fracasser le pare-brise, ce qui risquerait éventuellement de causer une collision.
Si les dommages sont tels que le pare-brise doit être remplacé, vous devrez payer la franchise. Donc, avant qu'un éclat atteigne la taille d'une tête de clou, rendez-vous à l'atelier de réparation de pare-brise le plus près de chez vous et faites examiner les dommages par un vitrier qualifié.
L’achat de la garantie Accidents sans collision ni versement n’est pas obligatoire, mais souvent exigé par les assureurs. Pour en savoir plus sur le sujet, lisez l’article Types d’assurance auto : choisir celui qui vous convient le mieux.
Qu'est-ce que la protection dégât d'eau?
La protection dégât d’eau couvre les dommages causés par l’eau provenant de la surface et du sous-sol. Cette garantie vous offre une protection de base de 10 000 $.
Toutefois, afin de mieux répondre à vos besoins, vous pouvez augmenter cette limite moyennant une majoration de votre prime.
Quel montant de protection ai-je réellement besoin?
Pour savoir quel montant de protection vous avez réellement besoin, il est conseillé d’estimer la valeur de vos biens et investissements susceptibles d’être endommagés en cas de sinistre.
Il faut savoir que le montant de protection comprend non seulement les dommages causés à votre résidence et à vos biens, mais également tous les frais de subsistance engendrés par le sinistre.
Dans certains cas, un montant de base de 10 000 $ suffira amplement pour couvrir tous les frais. Dans d’autres cas, un montant supérieur sera très certainement plus adéquat.
Si vous êtes déjà client, consultez un expert en sinistres pour obtenir de judicieux conseils sur la protection dégât d’eau, ou encore demandez une soumission habitation en ligne. C'est simple, rapide et vous n'êtes pas obligé d'acheter.
Vous pouvez aussi obtenir une soumission par téléphone en communiquant avec nous.
Qu’est-ce qu’une preuve de perte?
Si vous devez effectuer une réclamation d’assurance par suite d’un sinistre, l’assureur exigera une preuve de perte.
Il s’agit d’une preuve de possession, idéalement la facture d’achat originale. Par contre, d’autres documents peuvent être acceptés :
- manuel d’instruction
- évaluation
- garantie
- relevé bancaire, relevé de cartes de crédit, etc.
Ce formulaire doit être assermenté en présence d'un notaire ou d'un commissaire à l’assermentation. Quand la preuve de perte est reçue, elle doit être traitée rapidement. Les assureurs disposent alors de :
- 7 jours pour mettre à exécution leur intention de réparer ou de remplacer l'article ou les dommages
- 60 jours pour répondre au client, soit par une indemnisation, soit par un refus de protection
Pour en savoir plus sur le déroulement d’une réclamation habitation, consultez l’article Notre processus de réclamation en cas de sinistre.
Qu’est-ce que l’aggravation du risque? En quoi cela affecte-t-il ma police et mes réclamations?
En tant que titulaire d’une police d’assurance, vous devez informer votre assureur de tout changement apporté à votre véhicule et/ou à son usage. Ces changements comprennent les modifications faites au véhicule et à son utilisation (par exemple, usage commercial), l’ajout de conducteurs ayant récemment obtenu leur permis, une nouvelle adresse, etc.
Voici des exemples de modifications:
- modification de la performance - ajouter un puissant moteur
- modification électronique - ajouter un puissant système de son
- modification esthétique - teinter les vitres
- Usage commercial signifie que le véhicule assuré est dorénavant utilisé à des fins commerciales. Par exemple, vous devenez peintre professionnel et vous transportez votre peinture et votre équipement dans votre fourgonnette.
- Les clients devraient communiquer avec leur assureur pour l’aviser de toutes les modifications importantes qu’ils apportent à leur véhicule. Le risque sera alors réévalué et la prime pourra être ajustée en conséquence. Si vous apportez l’une ou l’autre des modifications énumérées ci-dessus sans en informer votre assureur, votre réclamation pourrait être refusée et votre police annulée ou résiliée. Par exemple, si vous ajoutez un moteur à turbocompresseur à votre véhicule à l’insu de votre assureur et que vous avez un accident, votre réclamation sera refusée parce que vous avez violé les clauses de votre contrat d’assurance.
- Note: Si votre véhicule a été modifié pour répondre à une condition médicale, vous devez aussi en aviser votre assureur.
- Lire d’autres questions et réponses sur l’assurance automobile
Que faire en cas de dégâts d'eau, d'incendie ou de vol?
Lorsque vous êtes victime d’un sinistre, réagissez rapidement pour minimiser les dégâts.
En cas de dégâts d’eau, coupez l’entrée d’eau et déplacez les meubles et les objets touchés par l’eau dans un endroit sec.
Si vous êtes victime d’un vol, prévenez immédiatement les policiers de votre région.
Dans le cas d’un incendie, appelez les pompiers avant toute chose. Même un petit incendie peut se propager très rapidement s’il n’est pas contrôlé.
En cas de dommage, appelez un expert en sinistres afin qu’il puisse prendre avec vous les mesures d’urgence qui s’imposent et entamer le processus de réclamation.
Vous pouvez minimiser le risque de vivre de tels sinistres. Pour en savoir davantage, lisez l’article Conseils de prévention au sujet des sinistres habitations.
De quels documents a-t-on besoin?
Au moment de faire votre réclamation, l’expert en sinistres aura besoin que vous lui fournissiez entre autres :
- les factures
- les preuve de possession (c’est-à-dire photo, manuel d’instruction, garantie, etc.)
- une liste des biens endommagés
Si l'un de vos appareils a provoqué un dégât d’eau, ou encore un incendie, il est important de conserver l’appareil ayant causé le dommage.
L’inventaire de vos biens pourrait vous éviter bien des soucis lors d’un sinistre. Pour savoir comment dresser cette liste, lisez l’article Évaluez vos biens le plus justement possible.
Quelles sont les différences entre les garanties Collision, Accidents sans collision ni versement et Automobile non assurée?
La garantie Collision protège le véhicule assuré contre les dommages causés par le renversement du véhicule ou par une collision avec un autre objet. Par exemple, si vous conduisez dans un stationnement et que vous accrochez un véhicule ou un lampadaire, ou si un panier d’épicerie heurte votre voiture, vous êtes couvert.
Pour les dommages qui ne sont pas couverts par la garantie Collision, la garantie Accidents sans collision ni versement s’applique. Cette dernière couvre les bris dus à la glace et les dommages causés par le vol, le vandalisme, les tempêtes de vent, la grêle, le feu ou les tremblements de terre.
Vous obtenez la garantie Tous risques gratuitement lorsque vous souscrivez les garanties Collision et Accidents sans collision ni versement.
La garantie Automobile non assurée vous protège, vous et votre famille, si vous êtes blessé ou tué par un conducteur qui n’est pas assuré ou qui commet un délit de fuite. Elle couvre également les dommages matériels causés à votre voiture si elle est endommagée par un conducteur qui ne détient aucune assurance.
La garantie Automobile non assurée est automatiquement incluse dans nos polices, tandis que les garanties Collision et Accidents sans collision ni versement sont facultatives.
Pour savoir quelles garanties inclure à votre contrat d’assurance, lisez l’article Types d’assurance auto : choisir celui qui vous convient le mieux.
Ma piscine ou mon spa sont-ils bien protégés?
Les dommages causés par le gel ou le poids de la glace ou de la neige ne sont que quelques-uns des facteurs pouvant endommager votre piscine ou votre spa.
Comment me protéger adéquatement
En souscrivant une police d’assurance habitation avec nous, vous aurez la possibilité d’ajouter, à votre assurance de base, des protections supplémentaires couvrant :
- votre piscine hors terre : ses équipements et accessoires, les patios qui y sont fixés et qui ne sont pas rattachés au bâtiment
- votre piscine creusée ou votre spa : ses équipements et accessoires, les patios qui y sont fixés et qui ne sont pas rattachés au bâtiment
Obtenez une soumission d'assurance habitation
Remplissez une soumission d'assurance habitation en ligne. C'est simple, rapide et vous n'êtes pas obligé d'acheter. Vous pouvez aussi obtenir une soumission par téléphone en communiquant avec nous.
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